டீமேட் அக்கவுண்ட் மற்றும் டிரேடிங் அக்கவுண்ட் என்றால் என்ன? பேங்க் அக்கவுண்ட் எப்படி இணைக்கப்படுகிறது? ஜெரோதா (Zerodha), அப்ஸ்டாக்ஸ் (Upstox) போன்ற புரோக்கர்களின் பங்கு என்ன? இதோ மிகத் தெளிவாகத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
மணி அண்ணனின் மெகா முறுக்கு பிசினஸ் இப்போது தமிழ்நாட்டின் மூலை முடுக்கெல்லாம் பட்டையைக் கிளப்பிக் கொண்டிருக்கிறது.
சத்யா போன்ற எத்தனையோ சாமான்ய முதலீட்டாளர்கள் மணி அண்ணன் கம்பெனியில் பங்குதாரர்களாக மாறத் துடித்துக் கொண்டிருக்கிறார்கள்.
ஆனால், அங்கே தான் ஒரு பெரிய கேள்விக்குறி வந்து நிற்கிறது. “சரிங்கண்ணா, நான் ஷேர் வாங்கத் தயார், காசும் ரெடி.
ஆனா இந்த ஷேர் எங்கே இருக்கும்? அது என் கைக்கு வருமா? இல்லை மணி அண்ணன் வீட்டுப் பீரோவில் இருக்குமா? நான் எப்படி இதை வாங்கி விற்பது?”
சத்யாவின் இந்தக் குழப்பத்தைத் தீர்க்கத்தான் மணி அண்ணன் இன்று ஒரு ஸ்பெஷல் மீட்டிங் போட்டிருக்கிறார்.
பங்குச்சந்தை உலகிற்குள் நுழைய உங்களுக்குத் தேவைப்படும் அந்த “மூன்று மந்திரச் சாவிகள்” பற்றித்தான் இன்று நாம் பார்க்கப் போகிறோம்.
பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்வது என்பது ஒரு பயணம் போன்றது. இந்தப் பயணத்திற்கு உங்களுக்கு ஒரு வண்டி, ஒரு பெட்டி, மற்றும் எரிபொருள் தேவை.
இதுதான் டிரேடிங் அக்கவுண்ட், டீமேட் அக்கவுண்ட் மற்றும் பேங்க் அக்கவுண்ட். குழப்பமாக இருக்கிறதா? இதோ மணி அண்ணன் ஸ்டைலில் ஒரு எளிய விளக்கம்.
அந்தப் ‘பழைய’ காகிதக் கதையும்… டீமேட் பிறப்பும்!
முதலில் ஒரு குட்டி ஹிஸ்டரி. ஒரு 30 வருஷத்துக்கு முன்னாடி மணி அண்ணன் பிசினஸ் ஆரம்பிச்சிருந்தா, நீங்க ஷேர் வாங்கும்போது உங்களுக்கு ஒரு ‘காகிதப் பத்திரம்’ (Share Certificate) தருவாங்க.
அதை நீங்க பத்திரமா பீரோவுல வைக்கணும். ஒருவேளை அதுல கரையான் அரிச்சாலோ, கிழிஞ்சு போனாலோ உங்க காலி! அதை விக்கணும்னா மறுபடி அந்தப் பத்திரத்தை தூக்கிட்டு மும்பைக்கு ஓடணும்.
இந்தத் தொல்லையெல்லாம் வேண்டாம்னு கொண்டு வந்ததுதான் “டீமேட்” (Demat – Dematerialization).
டீமேட் அக்கவுண்ட் (Demat Account) என்றால் என்ன?
இதை ஒரு ‘நகைப் பெட்டி’ அல்லது ‘லாக்கர்’ என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் வாங்கும் முறுக்கு கடை பங்குகள் காகிதமாக வராமல், டிஜிட்டல் வடிவில் இந்த அக்கவுண்ட்டில் வந்து சேமிக்கப்படும்.
வேலை: உங்கள் பங்குகளைப் பாதுகாப்பாகச் சேமித்து வைப்பது.
சிறப்பு: இங்கே திருடு போக வாய்ப்பில்லை. கரையான் அரிக்காது. நீங்கள் எத்தனை கம்பெனி ஷேர் வாங்கினாலும் அத்தனையும் இந்த ஒரே லாக்கரில் இருக்கும்.
டிரேடிங் அக்கவுண்ட் (Trading Account) – அந்த ‘வியாபார மேடை’
டீமேட் என்பது வெறும் லாக்கர் தான். அங்கே போய்ச் ஷேர்களை வாங்கவோ விற்கவோ முடியாது. அதற்கு உங்களுக்கு ஒரு ‘கவுண்டர்’ தேவை. அதுதான் டிரேடிங் அக்கவுண்ட்.
டிரேடிங் அக்கவுண்ட் என்றால் என்ன?
இதை மணி அண்ணன் கடையின் ‘பில் போடும் கவுண்டர்’ என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
வேலை: “எனக்கு 10 முறுக்கு கடை ஷேர் வேணும்” என்று நீங்கள் ஆர்டர் போடும் இடம் இதுதான்.
செயல்பாடு: நீங்கள் வாங்கும் ஆர்டரை எடுத்துக்கொண்டு போய் பங்குச்சந்தையில் (NSE/BSE) கொடுத்து, அங்கே யாராவது விற்கத் தயாராக இருந்தால், அவர்களிடம் இருந்து வாங்கித் தரும் வேலை இதனுடையது.
சிம்பிளா சொல்லப்போனா: டிரேடிங் அக்கவுண்ட் என்பது வாங்குவதற்கும் விற்பதற்குமான ஒரு ‘பிளாட்பார்ம்’. டீமேட் அக்கவுண்ட் என்பது வாங்கியதைச் சேமித்து வைக்கும் ‘லாக்கர்’.
பேங்க் அக்கவுண்ட் (Bank Account) – அந்த ‘எரிபொருள்’
ஷேர் வாங்கணும்னா காசு வேணும்ல? அந்தப் பணம் எங்கே இருக்கும்? உங்கள் சாதாரணச் சேமிப்புக் கணக்கில் (Savings Account).
இந்த மூன்றுக்கும் உள்ள தொடர்பைப் பார்த்தால் உங்களுக்கு எல்லாம் தெளிவாகிவிடும்:
பேங்க் அக்கவுண்ட்: இங்கிருந்து பணம் வரும்.
டிரேடிங் அக்கவுண்ட்: இங்கிருந்து நீங்கள் ஆர்டர் போடுவீர்கள், பணம் இங்கே மாறும்.
டீமேட் அக்கவுண்ட்: வாங்கிய ஷேர் இங்கே வந்து உட்காரும்.
மணி அண்ணன் உதாரணம்:
சத்யா ₹1,000-க்கு மணி அண்ணன் ஷேர் வாங்க முடிவு செய்கிறார்.
முதலில் பேங்க் அக்கவுண்ட்டில் இருந்து ₹1,000-ஐ டிரேடிங் அக்கவுண்ட்டிற்கு மாற்றுகிறார் (Transfer).
டிரேடிங் அக்கவுண்ட்டில் ‘Buy’ கொடுக்கிறார்.
ஷேர் வாங்கப்பட்டவுடன், அந்த ₹1,000 கழிக்கப்படும்.
அடுத்த 1 அல்லது 2 நாட்களில், அந்த ஷேர் சத்யாவின் டீமேட் அக்கவுண்ட்டிற்கு (லாக்கருக்கு) வந்துவிடும்.
புரோக்கர்கள் (Brokers) – உங்கள் டிஜிட்டல் நண்பர்கள்
இப்போ சத்யாவுக்கு அடுத்த கேள்வி: “இந்த அக்கவுண்ட்டையெல்லாம் நான் எங்கே போய் ஆரம்பிக்கிறது? ஏதோ ஒரு ஆஃபீஸ்க்கு போகணுமா?”
இல்லை சத்யா! இங்கேதான் நவீன புரோக்கர்கள் வருகிறார்கள். இன்று இந்தியாவில் மூன்று பெரிய ஜாம்பவான்கள் இருக்கிறார்கள்.
அவர்கள் உங்களை மொபைல் மூலமாகவே இந்த உலகிற்குள் அழைத்துச் செல்வார்கள்.
அ) ஜெரோதா (Zerodha) – அந்த ‘சிம்பிள்’ ராஜா!
இந்தியாவிலேயே அதிக முதலீட்டாளர்கள் வைத்திருக்கும் நம்பர் 1 புரோக்கர். இவர்கள் தான் இந்தியாவில் ‘டிஸ்கவுண்ட் புரோக்கரேஜ்’ என்ற முறையை அறிமுகப்படுத்தினார்கள்.
ஏன் பிடிக்கும்?: இவர்களுடைய ஆப் (Kite) ரொம்ப சிம்பிளா இருக்கும். தேவையற்ற விளம்பரங்கள் இருக்காது. நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு சொர்க்கம்.
ஆ) அப்ஸ்டாக்ஸ் (Upstox) – அந்த ‘வேகமான’ கில்லாடி!
ஐபிஎல் (IPL) மேட்ச் பார்க்கும்போது இந்த விளம்பரத்தை அடிக்கடி பார்த்திருப்பீர்கள். ரத்தன் டாடா அவர்களே இதில் முதலீடு செய்திருக்கிறார்.
ஏன் பிடிக்கும்?: இதன் டேஷ்போர்டு ரொம்ப ‘ஸ்டைலிஷ்’-ஆக இருக்கும். டே-டிரேடிங் (தினமும் வாங்கி விற்பவர்கள்) செய்பவர்களுக்கு இது ரொம்ப வசதியாக இருக்கும்.
இ) ஏஞ்சல் ஒன் (Angel One) – அந்த ‘பழைய’ பாரம்பரியம்!
முன்பெல்லாம் ஏஞ்சல் புரோக்கிங் என்று இருந்தது. இவர்கள் பல வருஷமா இந்த பீல்டுல இருக்காங்க.
ஏன் பிடிக்கும்?: இவர்களிடம் ஒரு ‘அட்வைசரி’ டீம் இருக்கும். எந்த ஷேர் வாங்கலாம், எதை விற்கலாம்னு அவங்களே டிப்ஸ் கொடுப்பாங்க. ஆரம்ப கால முதலீட்டாளர்களுக்கு இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
இந்த அக்கவுண்ட் ஆரம்பிக்க என்னென்ன தேவை? (Documents Needed)
மணி அண்ணன் கடைப் பங்குதாரர் ஆக சத்யா தயாராகிவிட்டார். அவர் கையில் சில ஆவணங்கள் இருக்க வேண்டும்:
பான் கார்டு (PAN Card): இதுதான் ரொம்ப முக்கியம். பங்குச்சந்தை வருமானத்தைக் கண்காணிக்க அரசாங்கம் இதைத்தான் கேட்கும்.
ஆதார் கார்டு (Aadhaar Card): உங்கள் முகவரி மற்றும் அடையாளச் சான்றுக்கு. இது உங்கள் மொபைல் நம்பருடன் இணைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும் (e-KYC செய்ய).
பேங்க் பாஸ்புக் அல்லது செக் லீஃப் (Bank Proof): எந்த அக்கவுண்ட்டில் இருந்து பணம் வரப்போகிறது என்பதைக் காட்ட.
செல்ஃபி (Selfie): நீங்கதான் அந்த ஆளுனு உறுதி செய்ய ஒரு குட்டி போட்டோ.
இப்போதெல்லாம் எல்லாம் “பேப்பர்லெஸ்” (Paperless). 5 நிமிஷத்துல உங்க மொபைல்லயே அக்கவுண்ட் ஓபன் பண்ணிடலாம்.
கவனிக்க வேண்டிய ‘பிட்’ நோட்டீஸ்! (Things to Note)
அக்கவுண்ட் ஓபன் பண்ணும்போது நீங்கள் சில விஷயங்களைத் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்:
Account Opening Charges: சில புரோக்கர்கள் அக்கவுண்ட் ஓபன் பண்ண ஒரு ₹200 அல்லது ₹300 வாங்குவாங்க. சிலர் இலவசமா செய்வாங்க.
AMC (Annual Maintenance Charges): உங்க லாக்கரை (Demat) வருஷம் முழுக்கப் பராமரிக்க ஒரு ₹300 வரை சார்ஜ் பண்ணுவாங்க.
Brokerage: ஒரு ஷேர் வாங்கும்போது புரோக்கருக்குத் தரும் கூலி. இன்வெஸ்ட்மென்ட்க்கு (Delivery) பல புரோக்கர்கள் இப்போது ‘ஜீரோ’ சார்ஜ் செய்கிறார்கள்.
சத்யாவிற்கு மணி அண்ணன் தரும் ‘கோயம்புத்தூர்’ அட்வைஸ்!
சத்யா கையில் இப்போது மூன்றும் அக்கவுண்ட்டும் வந்தாச்சு. அவர் ஷேர் வாங்கத் தயார். மணி அண்ணன் அவர் தோளில் தட்டிச் சொல்கிறார்:
“சத்யா, வண்டி கிடைச்சுடுச்சுன்னு கண்ணை மூடிட்டு ஓட்டக்கூடாது. டிரேடிங் அக்கவுண்ட்ங்கிறது ஒரு கத்தி மாதிரி. அதுல கவனமா இருக்கணும்.
அடிக்கடி வாங்கி வித்துக்கிட்டு இருந்தா புரோக்கருக்குத்தான் லாபம். நல்ல கம்பெனியா பார்த்து வாங்கி டீமேட் லாக்கர்ல போட்டுட்டு, நிம்மதியா தூங்கு.
வருஷத்துக்கு ஒருமுறை லாக்கரைத் திறந்து பார்த்தா உன் சொத்து வளர்ந்திருக்கும்!”
முடிவுரை:
பங்குச்சந்தை என்பது ஏதோ பெரிய மாளிகை அல்ல. அது ஒரு டிஜிட்டல் உலகம். மணி அண்ணன் முறுக்கு கடையின் ஒரு துண்டுக்கு நீங்கள் சொந்தக்காரர் ஆக, உங்கள் கையில் இருக்கும் ஸ்மார்ட்போனே போதும்.
ஆனால், அந்த போனைப் பயன்படுத்தி சரியான புரோக்கரைத் தேர்ந்தெடுத்து, பாதுகாப்பான முறையில் முதலீடு செய்வதுதான் உங்கள் புத்திசாலித்தனம்.
இப்போது சொல்லுங்கள், நீங்கள் உங்கள் ‘மேஜிக்’ அக்கவுண்ட்டை ஜெரோதாவில் ஆரம்பிக்கப் போகிறீர்களா? அல்லது அப்ஸ்டாக்ஸிலா?